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我说的一般家庭是一般家庭，中等收入，三四口之家，30多岁，小孩小，一次交几万，十几年，还是去香港。美国买的保险不是我讨论的。我只是给一般家庭提建议，请富人忽略。

一、为什么要买保险？首先，这类家庭压力大，有老有小，收入一般。所以一旦发生疾病或者意外，对家庭的影响是很大的。

所以现在条件允许的话，还是买个保险转移风险比较好。二、先在家买什么保险？一个家庭首先要选择国家医保，有条件的给城镇职工交一份医保，没有条件的给城乡职工交一份医保。

第三，应该给谁买保险？如果你已经交了医保，有闲钱，想买商业保险，那么你首先要为家庭支柱买保险。一般来说，男人赚钱多，也更危险。女人赚钱多，就先给女人买。

现在家庭很多。首先，你选择给你的孩子一份商业保险。

一般情况下，你会从出生开始购买脐带血生存保险。其实这个保险是个噱头。可以查几个国内自体白血病脐带血的案例。

家庭的支柱是家庭的关键。最重要的是保证没有问题，没有风险。说得好听一点，孩子出了问题，家庭不会垮，支柱出了问题，家庭就完了。

4.一个家庭给每个人买什么保险？如果你家里的成年人已经参加了城镇职工医疗保险，那么你应该优先购买一份意外伤害和死亡保险，也就是说你可以报销意外事故，如果你身体残疾或者死亡，可以给你的孩子留一笔钱，然后如果你有闲钱，可以购买一份重大疾病保险。这样保证就很高很全面了。如果你家里只有一个城乡居民医保，先选择商业疾病附加险，需要保证可以无条件续保，这样你的保险覆盖面就上去了，然后是意外，然后是重大疾病。从发生风险来说，首先是保证发病，从发生概率来说，病情大于意外和重大疾病。

对于一个家庭的孩子来说，如果还没有到上学的年龄，应该先买一份城乡居民的医疗保险，然后任何一家保险公司都可以买一年一次的保金卡保险。大部分保险公司都有，就是剩下的部门可以报销90%的城乡居民医保报销，这样保额够一个家庭，费用特别少。这样的卡一般卖一两百。

如果孩子已经上学了，给学生买个商业保险就够了，一年80-90%。不建议买理财和储蓄的保险，因为性价比太低。

5.应该选择什么保险？我个人建议买简单的风险型保险，也就是交了就交这样的保险。这种保险每年需要少交。不建议购买那种基于储蓄或理财的保险。

因为我国还是一个发展中国家，它的增长速度很快，所以决定了我国的硬币会很快贬值。我以为几年后的收入赢不了折旧率。

6.养老商业保险值得买吗？还是那句话，最大的价值只有钱赚到了，花出去了，或者有好的投资渠道，投资收益高于钱生钱的保险投资，理财或者其他投资渠道，才能实现。所以我个人认为买商业养老保险不合适，就好像我不建议买社保养老保险一样，但是如果我想买，也应该先买城镇职工养老保险，虽然城乡养老保险还是很划算的。商业保险是社会保险的补充部门，无论如何都不能和社会保险相提并论。所以买保险要优先考虑社会保险，然后根据情况选择商业保险。

选择商业保险的规则是成年人第一，孩子第一，疾病第一，意外第二，养老最后。希望大家关注我，我会定期给大家解答一些关于社保的科普。

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